Combien coûte une Garantie des Loyers Impayés ?

La Garantie Loyers Impayés est une couverture indispensable pour les bailleurs. Véritable rempart contre l’insolvabilité des locataires, elle offre une indemnisation en cas de non-paiement des loyers. Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour conseiller vos clients quant à la souscription d’une GLI !

Les critères de tarification de l’assurance loyer impayé pour les propriétaires

Les cotisations mensuelles versées par les propriétaires‑bailleurs pour se prémunir contre les manquements des locataires dépendent de plusieurs facteurs.

Le paramètre principal concerne le loyer renseigné dans le bail d’habitation. En effet, le prix de la Garantie des Loyers Impayés (GLI) est directement calculé en fonction de son montant. Selon les contrats, le taux appliqué par les assureurs oscille entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises.

Le deuxième élément majeur qui entre en compte dans la fixation de la prime d’assurance est le niveau de couverture. Il est déterminé par :
1. L’étendue des garanties : la GLI de base couvre les pertes pécuniaires liées à un défaut de paiement du locataire, ainsi que les dégradations immobilières. Le tarif grimpe en cas d’options supplémentaires (vacance locative, départ prématuré des locataires, etc.) selon le choix de l’assureur.
2. Le plafond de remboursement : c’est le montant maximal que l’assureur versera en dédommagement des loyers impayés. Plus il est élevé, plus le coût de la couverture augmente.
3. La durée d’indemnisation : c’est la période pendant laquelle les garanties fonctionnent. L’idéal est de privilégier une GLI sans limite de temps afin d’être bien protégé ou au minimum d’une durée de 30 mois.

Enfin, les frais fixes propres à chaque organisme, par exemple ceux de constitution du dossier, s’ajoutent au prix total de la GLI.

Bon à savoir

La GLI est une option plus sécurisante pour les propriétaires‑bailleurs que la caution ou la garantie Visale.

Souscrire une Garantie Loyer Impayé : un exemple de prix

Vous l’aurez compris, la prime d’assurance peut considérablement varier d’un dossier à l’autre. De fait, il est difficile de fournir une fourchette de prix moyens pour un contrat GLI.

Prenons un exemple fictif, à titre indicatif. Laura, fraîchement propriétaire grâce à la bonne affaire dénichée par son agent immobilier, souhaite mettre son nouvel appartement en location, à hauteur de 600 euros par mois.

Sur les conseils de son expert, Laura décide de souscrire à une Garantie des Loyers Impayés. Le devis affiche un taux à 3 % du loyer annuel, charges comprises. Elle devra donc débourser 216 euros par an – soit un coût de 18 euros par mois – pour bénéficier d’une sécurisation de ses revenus locatifs.

Sachez que certains propriétaires ne peuvent pas prendre de GLI. En effet, les compagnies d’assurances se réservent le droit de refuser les locataires pressentis dont le taux d’effort est trop élevé. En d’autres mots, elles excluent les dossiers des candidats lorsque le loyer représente une charge financière trop importante au regard de leurs revenus.

Pour gagner du temps, les professionnels de l’immobilier peuvent faire confiance à GALIAN-SMABTP. Un service agrément interne, dédié à l’étude des dossiers, se charge de vérifier la solvabilité des locataires à votre place, ainsi que l’authenticité des pièces justificatives transmises.

Coût de la GLI VS avantages : le jeu en vaut-il la chandelle pour les propriétaires ?

Le non-paiement des loyers peut lourdement affecter la rentabilité d’un investissement locatif.

En l’absence de couverture, les dettes locatives peuvent rapidement s’accumuler, jusqu’à atteindre des milliers d’euros après plusieurs mois d’impayés. Sans compter les frais de justice pour les propriétaires qui entament une procédure à l’encontre de leurs locataires.

En tant que professionnel de l’immobilier, vos mandants ne sont pas à l’abri d’être un jour confrontés à cette situation, d’où l’intérêt de leur proposer une GLI qui leur apportera des bénéfices conséquents.

Cerise sur le gâteau : le coût de la Garantie Loyer Impayé est 100 % déductible des revenus fonciers, sous le régime réel d’imposition. Un avantage fiscal qui rend cette couverture d’autant plus attractive !

En résumé

Tarif assurance loyer impayé : quel est le coût d’une GLI ?

Le coût d’une GLI (Garantie des Loyers Impayés) représente généralement entre 2 % et 4 % du montant annuel du loyer (charges comprises). Ce tarif varie notamment en fonction de l’assureur et du niveau de couverture choisis.

Quelle est la meilleure GLI ?

Le meilleure GLI est celle qui offre un bon équilibre entre prix, niveau d’indemnisation, durée de prise en charge ou encore garanties annexes. La GLI GALIAN-SMABTP propose une couverture complète aux propriétaires-bailleurs contre les impayés de loyer, les détériorations immobilières, les litiges et les squats.

Qui doit payer la GLI ?

Une GLI (Garantie Loyers Impayés) ou assurance des loyers impayés est souscrite et payée par le propriétaire-bailleur.